Verschärfte Kriterien bei privaten Immobilienkrediten
Seit August gelten verschärfte Kriterien für all jene, die privat einen Wohnbaukredit benötigen. Ob Beleihungsquote, Schuldenquote und Kreditlaufzeit: Finanzdienstleister und Banken stehen Häuslbauern sowie Immobilienkäufern beratend zur Seite.
Zusammenfassung in einfacher Sprache
In Kärnten haben sich die Immobilienpreise seit 2010 fast verdoppelt. Die Nationalbank warnt davor, dass der Markt überhitzt sein könnte und dass Immobilien zu teuer sein könnten. Deshalb gibt es jetzt neue Regeln für die Vergabe von Immobilienkrediten, die seit dem 1. August gelten. Die neuen Regeln gelten zum Beispiel für die Höhe des Kredits im Vergleich zum Wert der Immobilie, die Höhe der monatlichen Rückzahlungen und die Dauer des Kredits. Experten sagen, dass dadurch der Markt entspannt werden könnte und weniger Kredite vergeben werden. Darüber hinaus empfehlen sie, früh anzufangen, Geld zu sparen, wenn man später ein Eigenheim kaufen möchte. Sie raten auch zu einer guten Beratung vor der Finanzierung. Die neuen Regeln gelten bis zum 31. Juli 2025. Dies ist ein automatisch generierter Text.
Laut aktuell vorliegenden Daten der WK Kärnten haben sich die Immobilienpreise seit 2010 um 199 Prozent erhöht. Der Nationalbank zufolge gebe es auch eine massive Überbewertung der Immobilien sowie eine Kredit-Preis-Spirale – dabei ist die Befürchtung groß, dass der Immobilienmarkt überhitzt. Auf Grund dieser Umstände kam es jetzt zu einer Änderung bei Neukrediten in der privaten Immobilienfinanzierung. Strenge Vergabekriterien gelten bereits seit 1. August.
Maßnahmen sollen Entspannung am Markt bringen
Die Maßnahmen betreffen in erster Linie die Beleihungsquote, die Schuldendienstquote oder die Laufzeit. All dies soll zur Entspannung am Markt beitragen – wie auch die künstliche Verknappung der Nachfrage, weil die Bewilligung privater Immobilienkredite länger dauern wird. Es ist davon auszugehen, dass zukünftig weniger Kredite vergeben werden, da Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer die Vorgaben nicht erfüllen. Herta Stockbauer, Obfrau der Sparte Bank und Versicherung der Wirtschaftskammer Kärnten, weiß: „Steigende Baukosten, der Ukrainekrieg und Lieferschwierigkeiten von Baumaterialien machen das Bauen deutlich teurer. Wir gehen davon aus, dass die EZB die Leitzinsen in den kommenden Monaten weiter anheben wird, so dass sich Schritt für Schritt auch die Kreditzinsen erhöhen werden.“
Herta Stockbauer
Obfrau der Sparte Bank und Versicherung der Wirtschaftskammer Kärnten
Herta Stockbauer rät jedem, der später ein Eigenheim haben möchte, früh Eigenkapital aufzubauen.
Herwig Miklin
Obmann der WK-Fachgruppe Finanzdienstleister
Eine vorausschauende Beratung im Vorfeld ist das A und O, meint Herwig Miklin.
Schon in jungen Jahren Eigenkapital aufbauen
Stockbauer rät dazu, schon in jungen Jahren Eigenkapital aufzubauen, wenn der Wunsch nach einem Eigenheim besteht. Zusätzlich wird geraten, Kontakt zu Finanzberatungsstellen aufzunehmen, die aufgrund eines Haushaltsplans eine angemessene Finanzierungsrate bestimmen können. Herwig Miklin, Obmann der WK-Fachgruppe Finanzdienstleister, bestätigt: „Immer wichtiger wird künftig eine vorausschauende Beratung im Vorfeld des Finanzierungszeitpunktes sein, um rechtzeitig die richtigen Vorbereitungen treffen zu können.“ Insgesamt sei das Ziel der vorgeschriebenen Maßnahmen, den Markt zu regulieren und eine Entspannung am Immobiliensektor zu erreichen – die neuen Vorgaben für private Wohnkredite gelten seit 1. August 2022 bis 31. Juli 2025. Ausgenommen sind Renovierungen und Sanierungen, beispielsweise der Umstieg von fossiler auf erneuerbare Energie und damit in Zusammenhang stehende Finanzierungen bis 50.000 Euro.
Wirtschaftskammer Kärnten Sparte Information und Consulting Fachgruppe Finanzdienstleister Mario Glantschnig, MSc T 05 90 90 4 – 790 E mario.glantschnig@wkk.or.at
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