Ver­schärf­te Kri­te­ri­en bei pri­va­ten Immobilien­krediten

Zusammenfassung in einfacher Sprache

In Kärnten haben sich die Immobilienpreise seit 2010 fast verdoppelt. Die Nationalbank warnt davor, dass der Markt überhitzt sein könnte und dass Immobilien zu teuer sein könnten. Deshalb gibt es jetzt neue Regeln für die Vergabe von Immobilienkrediten, die seit dem 1. August gelten. Die neuen Regeln gelten zum Beispiel für die Höhe des Kredits im Vergleich zum Wert der Immobilie, die Höhe der monatlichen Rückzahlungen und die Dauer des Kredits. Experten sagen, dass dadurch der Markt entspannt werden könnte und weniger Kredite vergeben werden. Darüber hinaus empfehlen sie, früh anzufangen, Geld zu sparen, wenn man später ein Eigenheim kaufen möchte. Sie raten auch zu einer guten Beratung vor der Finanzierung. Die neuen Regeln gelten bis zum 31. Juli 2025.
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Laut aktu­ell vor­lie­gen­den Daten der WK Kärn­ten haben sich die Immo­bi­li­en­prei­se seit 2010 um 199 Pro­zent erhöht. Der Natio­nal­bank zufol­ge gebe es auch eine mas­si­ve Über­be­wer­tung der Immo­bi­li­en sowie eine Kre­dit-Preis-Spi­ra­le – dabei ist die Befürch­tung groß, dass der Immo­bi­li­en­markt über­hitzt. Auf Grund die­ser Umstän­de kam es jetzt zu einer Ände­rung bei Neu­kre­di­ten in der pri­va­ten Immo­bi­li­en­fi­nan­zie­rung. Stren­ge Ver­ga­be­kri­te­ri­en gel­ten bereits seit 1. August.

Maß­nah­men sol­len Ent­span­nung am Markt brin­gen

Die Maß­nah­men betref­fen in ers­ter Linie die Belei­hungs­quo­te, die Schul­den­dienst­quo­te oder die Lauf­zeit. All dies soll zur Ent­span­nung am Markt bei­tra­gen – wie auch die künst­li­che Ver­knap­pung der Nach­fra­ge, weil die Bewil­li­gung pri­va­ter Immo­bi­li­en­kre­di­te län­ger dau­ern wird. Es ist davon aus­zu­ge­hen, dass zukünf­tig weni­ger Kre­di­te ver­ge­ben wer­den, da Kre­dit­neh­me­rin­nen und Kre­dit­neh­mer die Vor­ga­ben nicht erfül­len. Her­ta Stock­bau­er, Obfrau der Spar­te Bank und Ver­si­che­rung der Wirt­schafts­kam­mer Kärn­ten, weiß: „Stei­gen­de Bau­kos­ten, der Ukrai­ne­krieg und Lie­fer­schwie­rig­kei­ten von Bau­ma­te­ria­li­en machen das Bau­en deut­lich teu­rer. Wir gehen davon aus, dass die EZB die Leit­zin­sen in den kom­men­den Mona­ten wei­ter anhe­ben wird, so dass sich Schritt für Schritt auch die Kre­dit­zin­sen erhö­hen wer­den.“

Her­ta Stock­bau­er

Obfrau der Spar­te Bank und Ver­si­che­rung der Wirt­schafts­kam­mer Kärn­ten

Her­ta Stock­bau­er rät jedem, der spä­ter ein Eigen­heim haben möch­te, früh Eigen­ka­pi­tal auf­zu­bau­en.

Her­wig Mik­lin

Obmann der WK-Fach­grup­pe Finanz­dienst­leis­ter

Eine vor­aus­schau­en­de Bera­tung im Vor­feld ist das A und O, meint Her­wig Mik­lin.

Schon in jun­gen Jah­ren Eigen­ka­pi­tal auf­bau­en

Stock­bau­er rät dazu, schon in jun­gen Jah­ren Eigen­ka­pi­tal auf­zu­bau­en, wenn der Wunsch nach einem Eigen­heim besteht. Zusätz­lich wird gera­ten, Kon­takt zu Finanz­be­ra­tungs­stel­len auf­zu­neh­men, die auf­grund eines Haus­halts­plans eine ange­mes­se­ne Finan­zie­rungs­ra­te bestim­men kön­nen. Her­wig Mik­lin, Obmann der WK-Fach­grup­pe Finanz­dienst­leis­ter, bestä­tigt: „Immer wich­ti­ger wird künf­tig eine vor­aus­schau­en­de Bera­tung im Vor­feld des Finan­zie­rungs­zeit­punk­tes sein, um recht­zei­tig die rich­ti­gen Vor­be­rei­tun­gen tref­fen zu kön­nen.“ Ins­ge­samt sei das Ziel der vor­ge­schrie­be­nen Maß­nah­men, den Markt zu regu­lie­ren und eine Ent­span­nung am Immo­bi­li­en­sek­tor zu errei­chen – die neu­en Vor­ga­ben für pri­va­te Wohn­kre­di­te gel­ten seit 1. August 2022 bis 31. Juli 2025. Aus­ge­nom­men sind Reno­vie­run­gen und Sanie­run­gen, bei­spiels­wei­se der Umstieg von fos­si­ler auf erneu­er­ba­re Ener­gie und damit in Zusam­men­hang ste­hen­de Finan­zie­run­gen bis 50.000 Euro.